청약통장 돈 빼기 가능할까? 해지 없이 활용하는 3가지 방법

급하게 자금이 필요한 순간, 매달 꼬박꼬박 납입해온 청약통장 돈 빼기가 가능할까 고민하는 분들이 많습니다. 하지만 일반 예금처럼 자유로운 청약통장 출금은 불가능하며, 돈을 찾으려면 통장을 해지해야 합니다. 문제는 통장을 해지하는 순간, 그동안 쌓아온 청약 가점과 가입 기간, 납입 횟수 등 모든 혜택이 사라진다는 점입니다. 그렇다면 방법은 전혀 없는 걸까요? 다행히도 청약통장을 유지하면서도 돈을 활용할 수 있는 방법이 존재합니다. 이 글에서는 청약통장 해지 없이 돈을 활용하는 3가지 방법과, 반드시 피해야 할 해지의 불이익까지 자세히 알려드리겠습니다.

청약통장이란?

청약통장은 아파트 청약을 신청할 때 필수로 요구되는 금융상품입니다. 신규 아파트 분양에 청약하려면 반드시 필요한 일종의 ‘자격증’ 같은 역할을 하죠. 가입 기간이 길수록, 납입 횟수가 많을수록 당첨 확률이 올라가기 때문에 청약을 준비하는 사람이라면 하루라도 빨리 가입하는 것이 유리합니다.

현재 신규로 가입 가능한 상품은 주택청약종합저축이며, 만 19세~34세 청년이라면 더 많은 혜택을 제공하는 청년주택드림청약으로 가입할 수 있습니다. 매달 최소 2만 원에서 최대 50만 원까지 자유롭게 납입 가능하며, 1인 1계좌 원칙이 적용됩니다.

 

청약통장 출금 가능할까?

많은 분들이 가장 궁금해하는 것은 “청약통장에서 일부 금액만 출금할 수 있을까?”입니다. 결론부터 말하자면 청약통장 돈 빼기는 일부 출금이 불가능합니다. 통장에 있는 돈을 활용하려면 청약통장 해지밖에 방법이 없습니다.

물론, 국회에서는 청약통장을 유지하면서 일정 부분만 인출할 수 있는 부분 인출 제도를 논의한 적이 있습니다. 하지만 아직 법안이 통과되지 않았고, 제도화도 이루어지지 않았습니다. 청약통장이 단순한 저축상품이 아니라 주택 분양 자격과 순위를 관리하는 금융상품이기 때문에 자유로운 출금이 허용되면 제도의 공정성이 무너질 수 있다는 우려가 있기 때문입니다.

청약통장 해지 시 불이익

“급한 돈이 필요하다면 그냥 해지하고 쓰면 되지 않을까?”라고 단순하게 생각할 수 있습니다. 그러나 청약통장은 단순 저축이 아니라 청약 가점 산정에 직접 반영되는 중요한 자산입니다. 해지하는 순간 막대한 불이익이 뒤따릅니다.

1. 가입 기간 초기화 – 그동안 유지한 가입 기간이 0으로 돌아가 청약 가점 산정 시 큰 손해를 봅니다.
2. 납입 횟수 소멸 – 지금까지 납입한 횟수가 모두 사라져 다시 1회부터 시작해야 합니다.
3. 청약 자격 상실 – 해지 후 새로 통장을 만들어도 기존 가입일은 인정되지 않고, 처음부터 다시 시작해야 합니다.
4. 담보대출 기회 상실 – 청약통장은 예금을 담보로 대출을 받을 수 있는데, 해지하면 이 기능도 사라집니다.

즉, 청약통장을 해지하는 것은 미래의 내 집 마련 기회를 잃는 것과 다름없습니다. 그렇다면 어떻게 해야 할까요?

청약통장 해지 없이 돈 활용하는 방법

다행히 청약통장을 해지하지 않고도 돈을 마련할 수 있는 방법이 있습니다. 지금부터 소개할 세 가지 방법은 청약통장 돈 빼기가 불가능하다는 한계를 보완하면서도 실질적인 현금 활용이 가능하도록 돕습니다.

1. 예금담보대출로 예치금 95% 활용

가장 대표적인 방법은 예금담보대출입니다. 청약통장을 해지하지 않고 그대로 유지하면서, 통장에 있는 예치금을 담보로 은행에서 대출을 받을 수 있습니다.

• 대출 한도: 청약통장 예치금의 최대 **95%**까지 가능
• 대출 이자: 연 2%대 수준으로, 다른 대출 상품보다 부담이 적음
• 신청 방법: 본인 예금을 담보로 하기 때문에 까다로운 심사 없이, 비대면으로도 신청 가능

예를 들어 청약통장에 1,000만 원이 있다면 최대 950만 원까지 대출을 받아 활용할 수 있습니다. 이는 청약통장 해지를 막고, 필요한 자금을 단기간에 확보할 수 있는 가장 효율적인 방법입니다.

2. 연말정산 소득공제로 최대 120만 원 절세

두 번째 방법은 소득공제 혜택을 활용하는 것입니다. 청약통장에 납입한 금액은 연말정산에서 소득공제를 받을 수 있는데, 일정 조건을 충족한다면 큰 절세 효과를 누릴 수 있습니다.

• 공제 한도: 연 300만 원 납입 시, 40%인 120만 원 소득공제 가능
• 대상 조건: 총급여 7천만 원 이하 근로자 & 무주택 세대주

즉, 청약통장을 단순히 돈이 묶여 있는 통장으로 생각하지 말고, 연말정산에서 환급받을 수 있는 ‘절세 통장’으로 활용해야 합니다. 매년 수십만 원에서 최대 백만 원 이상 환급받는 효과는 단순 예금 이자 이상의 혜택을 줍니다.

3. 청년이라면 청년주택드림청약으로 전환

세 번째 방법은 청년층에게 해당되는 혜택입니다. 만 19세~34세, 연소득 5천만 원 이하 무주택 청년이라면 일반 청약통장을 청년주택드림청약으로 전환하는 것을 추천합니다.

• 금리 혜택: 최대 연 4.5% 고금리 적용
• 이자 혜택: 이자소득 500만 원까지 비과세
• 소득공제: 기존 소득공제 혜택 동일 적용 (최대 120만 원)
• 전환 장점: 기존 통장의 가입 기간, 납입 횟수, 금액 모두 인정

즉, 단순히 돈을 지키는 수준이 아니라, 통장을 ‘업그레이드’하여 더 많은 이자와 절세 혜택을 누릴 수 있는 기회입니다.

청약통장을 지키며 자금 활용하는 현명한 선택

정리하자면, 청약통장 돈 빼기는 직접적인 출금은 불가능합니다. 하지만 해지라는 극단적 선택 대신,

1. 예금담보대출,
2. 소득공제 혜택,
3. 청년주택드림청약 전환
   이라는 세 가지 방법으로 청약통장을 유지하며 돈을 현명하게 활용할 수 있습니다.

청약통장은 단순 저축 이상의 가치가 있는 ‘내 집 마련의 자격증’입니다. 순간의 필요 때문에 해지한다면, 미래의 큰 기회를 잃을 수 있습니다. 따라서 현명한 금융 전략을 세워 지금 필요한 돈도 마련하고, 동시에 미래의 내 집 마련 기회도 단단히 지켜가시길 바랍니다.