청년도약계좌 중도해지, 불이익 클까? 특별중도해지와 재가입 조건 총정리

 

청년이라면 누구나 한 번쯤 고민해봤을 금융상품이 있습니다.
바로 청년도약계좌인데요.
정부기여금과 비과세 혜택까지 주어지니 정말 매력적이지만, 한 가지 고민되는 지점은 바로 ‘중도해지’입니다.

“혹시 5년을 채우지 못하고 중간에 해지하면 불이익이 클까?”
“퇴사나 결혼, 급한 사정이 생기면 해지는 어떻게 해야 할까?”
“다시 재가입은 가능할까?”

 
이처럼 청년도약계좌를 이미 가입했거나 가입을 고려 중인 청년들이 가장 많이 묻는 질문이 바로 중도해지 관련 내용입니다.
이번 글에서는 ‘청년도약계좌 중도해지’에 대한 전반적인 내용을 불이익, 특별중도해지, 해지방법, 재가입까지 빠짐없이 정리해드리겠습니다.

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청년도약계좌란? 핵심 요약

청년도약계좌는 19세에서 34세 이하의 청년을 대상으로,
정부가 기여금과 세제 혜택을 통해 자산 형성을 돕기 위해 설계한 정책금융 상품입니다.

핵심 요건 정리

• 가입 가능 연령: 19~34세 (병역 이행 시 최대 6년 추가 인정)
• 소득 요건: 근로소득 7,500만 원 이하 또는 종합소득 6,300만 원 이하
• 가구소득: 중위소득 250% 이하
• 납입 기간: 최대 5년, 매월 최대 70만 원 납입 가능
• 가입 방식: 농협, 신한, 하나, 우리은행 등 지정 은행의 앱에서 비대면 신청

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청년도약계좌 중도해지, 정말 손해일까?

청년도약계좌를 중도에 해지하면 어떤 불이익이 발생할까요?
결론부터 말씀드리자면, 해지 시점이 3년 미만이냐 이상이냐에 따라 손해 크기가 다릅니다.

3년 미만 해지 시

• 정부기여금: 전액 환수
• 이자소득세: 15.4% 과세
• 적용 금리: 중도해지 금리 적용 → 실제 수익률 크게 낮아짐

3년 이상 유지 후 해지 시

• 정부기여금: 일부 지급 (최대 60%)
• 이자소득세: 비과세 혜택 유지
• 적용 금리: 기본금리 유지

즉, 3년을 넘기면 일정 부분 혜택을 유지하면서 해지가 가능하다는 점에서
단순히 ‘5년 못 채우면 무조건 손해’라는 생각은 잘못된 오해일 수 있습니다.

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특별중도해지 제도란?

혜택 유지하고 해지하는 합법적인 방법
청년도약계좌에는 ‘특별중도해지’라는 예외 조항이 존재합니다.
이 제도를 활용하면, 불가피한 상황에서 해지 시에도 정부기여금과 비과세 혜택을 그대로 받을 수 있습니다.

특별중도해지 인정 사유

• 퇴사
• 사업장 폐업
• 3개월 이상 입원 치료
• 생애 최초 주택 구입
• 혼인
• 출산
• 사망
• 해외 이주
• 천재지변

특별중도해지를 신청하려면, 해당 사유가 발생한 후 6개월 이내에
증빙서류와 함께 은행 지점에 방문 신청해야 합니다.
예를 들어, 퇴직한 경우에는 ‘퇴직소득원천징수영수증’ 또는 ‘퇴직증명서’를 제출해야 합니다.

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부분인출 서비스 활용하기

전체 해지를 하지 않고, 일정 금액만 찾을 수 있는 방법도 있습니다.
바로 ‘부분인출 서비스’입니다.

• 이용 조건: 2년 이상 유지 시 가능
• 인출 가능 금액: 누적 납입액의 40% 이내

인출 시점에 따른 혜택 비교

항목	3년 미만	3년 이상
이자소득세	과세	비과세
정부기여금	미지급	일부 지급 (60%)
적용금리	중도해지 금리	기본금리

 

따라서 급하게 현금이 필요할 경우,
무조건 해지보다는 '부분인출'이 더 유리할 수 있습니다.

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해지 후 재가입도 가능할까?

청년도약계좌는 중도 해지 후에도 재가입이 가능합니다.
단, 일정 조건과 제한이 있으므로 꼭 확인이 필요합니다.

재가입 조건 요약

• 재가입 가능 시점: 해지일로부터 2개월 이후
• 정부기여금: 기존 가입기간만큼 감산된 비율로만 재지급

예를 들어, 이전에 12개월 가입한 뒤 해지했다면
새로 가입해도 정부지원은 전체의 80%만 받을 수 있습니다.

정부기여금 재지급 계산식

복사편집

(60개월 - 이전 가입 개월 수) / 60개월

→ 이전 가입 1년(12개월) → 48/60 = 80%만 수령 가능

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해지 전 꼭 확인할 체크리스트

중도해지를 고려 중이라면 아래 사항을 꼭 확인하시고,
최대한 손해 없는 방향으로 결정하시길 추천드립니다.

•  특별중도해지 해당 사유인지?
•  증빙서류가 준비되었는지?
•  가입 기간 3년 이상 유지했는지?
•  정부기여금을 받은 내역이 있는지?
•  비과세 혜택에 따른 이자소득세 추징 가능성은?

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내 상황에 맞는 판단이 중요합니다

청년도약계좌는 분명 청년들에게 많은 혜택을 제공하는 좋은 금융상품입니다.
하지만 모든 상황이 5년간의 납입을 보장해주지는 않죠.
퇴사, 주택 구입, 결혼, 출산 등 인생의 전환점에서 유연한 판단이 필요합니다.
그럴 때는 '특별중도해지'를 통해 불이익을 줄이거나, '부분인출'을 고려해볼 수 있죠.
또한 해지 후에도 재가입은 가능하므로,
한 번의 실수나 변경으로 모든 혜택을 포기하지 않도록,
정확한 정보를 바탕으로 현명한 선택을 하시길 바랍니다.